Polacy nigdy wcześniej nie byli tak zadłużeni na mieszkania. Łączne zadłużenie z tytułu kredytów hipotecznych sięgnęło na koniec drugiego kwartału 529,725 mld zł – to absolutny rekord. W porównaniu z poprzednim kwartałem dług urósł o 2%, a rok do roku o 5,8%.

83,6 tys. nowych hipotek w jeden kwartał

Z najnowszego raportu AMRON-SARFiN wynika, że w II kwartale 2026 roku banki udzieliły 83,6 tys. nowych kredytów mieszkaniowych o łącznej wartości 39,7 mld zł. To najlepszy wynik pod względem liczby od 2007 roku, a wartość akcji kredytowej pobiła historyczny rekord.

W porównaniu z pierwszym kwartałem liczba nowych umów wzrosła o 14,3%, a ich wartość o 18,9%. W ujęciu rocznym skok był jeszcze większy: odpowiednio 50,5% i 61,5%.

Średnia wartość kredytu bije rekordy

Nowo udzielona hipoteka jest droższa niż kiedykolwiek. Średnia wartość wyniosła 475 652 zł – o 4% więcej niż kwartał wcześniej i o 7,3% więcej niż przed rokiem. Niemal 37% nowych kredytów opiewało na kwotę powyżej 500 tys. zł, a kredyty przekraczające 400 tys. zł stanowiły już 53% całości.

Rosnąca średnia w dużej mierze tłumaczy rekordową wartość całej akcji kredytowej.

Coraz więcej kredytów na stałej stopie

Zmianie ulega też struktura oprocentowania. Udział kredytów opartych na okresowo stałej stopie procentowej wzrósł do 70% – jeszcze kwartał wcześniej było to 64%. To wyraźny trend.

Refinansowanie starych kredytów nowymi stanowiło 26% nowej sprzedaży hipotek. Według wcześniejszych danych BIK, w lipcu refinansowania sięgnęły już ponad jednej trzeciej sprzedaży.

Mniej kredytów z wysokim LTV i krótsze okresy spłaty

Kredytobiorcy rzadziej sięgają po finansowanie z bardzo wysokim wskaźnikiem LTV (powyżej 80%). Jego udział spadł do 24,47%. Jednocześnie rośnie udział kredytów z LTV na poziomie 30–50% oraz 50–80%.

Zmienia się też długość kredytów. Udział hipotek spłacanych przez 25–35 lat zmniejszył się do 57,84%, a wzrósł udział kredytów z okresem 15–25 lat. Analitycy widzą w tym oznakę stopniowej odbudowy zdolności kredytowej gospodarstw domowych i większej ostrożności.

Rok 2026 może pobić rekord wszech czasów

Po pierwszym półroczu banki udzieliły już niemal 157 tys. kredytów mieszkaniowych o łącznej wartości ponad 73 mld zł. To już około 70% całej akcji kredytowej zrealizowanej w całym 2025 roku.

– Przy tak dobrych wynikach akcji kredytowej po I półroczu możemy oczekiwać rekordowych wyników na koniec roku. Nic nie wskazuje na to, aby akcja kredytowa nagle wyhamowała. Jestem przekonany, że rekordowy wynik z 2021 r. w liczbie 256 tys. kredytów zostanie w 2026 r. z łatwością przekroczony. Spodziewam się również rekordowego wolumenu nowej akcji kredytowej na poziomie sięgającym, a być może nawet przekraczającym 130 mld zł – powiedział Jacek Furga, przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości ZBP i prezes Centrum Procesów Bankowych i Informacji.

Dla porównania, w 2025 roku według danych AMRON banki udzieliły 232 654 kredytów mieszkaniowych na 103,4 mld zł. Jeśli tempo się utrzyma, tegoroczny wynik może być historyczny – zarówno w liczbie umów, jak i łącznej wartości.